오프라인 마이데이터 서비스 금융 접근성 고령층 디지털취약계층

오프라인 마이데이터 서비스란 무엇인가?

오프라인 마이데이터 서비스는 기존 온라인 중심으로 제공되던 마이데이터 서비스를 은행 영업점이나 금융 상담 창구 등 오프라인 공간에서 직접 이용할 수 있도록 한 것을 말합니다. 마이데이터 서비스는 개인이 여러 금융기관에 흩어진 자신의 금융 정보를 한데 모아 통합 조회하고, 이를 기반으로 맞춤형 자산 관리, 신용 관리, 금융 상품 추천 등을 받을 수 있는 서비스입니다. 그런데 온라인 서비스는 스마트폰이나 컴퓨터 활용이 어려운 일부 고객들에게는 접근성이 낮아 불편함이 있었죠. 그래서 최근 금융당국과 은행들이 협력해 오프라인 창구를 통해 마이데이터 서비스를 제공하기 시작했습니다. 이를 통해 고령층이나 디지털 소외계층도 직접 은행 방문만으로 자신의 금융 정보를 안전하게 확인하고 상담받을 수 있게 되었습니다.

오프라인 마이데이터 서비스의 필요성

한국은 빠른 디지털 금융 환경 변화 속에서도 여전히 상당수 고령층과 디지털 취약계층이 존재합니다. 이들이 온라인으로 금융 데이터를 관리하는 데 어려움을 겪으면서 금융 접근성에서 소외되는 문제가 컸습니다. 오프라인 마이데이터 서비스는 이런 금융 사각지대를 해소하는 데 큰 역할을 합니다. 은행 영업점에서 직원과 직접 대면하여 서비스를 받을 수 있기 때문에, 용어 설명이나 개인정보 동의 절차 등 복잡한 과정도 쉽게 이해할 수 있습니다. 또한, 금융 정보 활용에 대한 불안감을 줄이고 안전하게 자산을 관리할 수 있는 환경을 마련해 줍니다. 실제로 신한은행, 국민은행 등 주요 은행들은 2025년부터 오프라인 마이데이터 서비스를 전면 도입하며 고령층을 포함한 다양한 고객층에게 맞춤형 상담과 통합 자산 조회 서비스를 제공하고 있습니다.

오프라인 마이데이터 서비스 이용 방법과 절차

오프라인 마이데이터 서비스는 은행 영업점을 직접 방문해 이용하는 방식으로, 온라인 서비스와는 다른 점이 몇 가지 있습니다. 먼저, 오프라인에서는 은행 직원이 고객의 동의를 직접 받고 개인정보 보호와 관련한 안내를 꼼꼼히 진행합니다. 이 과정에서 고객은 자신의 금융 데이터 제공 범위와 활용 목적을 명확히 이해할 수 있어 안전합니다. 실제로 서비스 가입부터 데이터 통합 조회, 맞춤형 금융 상담까지 일련의 절차가 모두 대면으로 이뤄집니다. 특히, 고령층 고객들은 스마트폰 사용법이 익숙하지 않아도 은행 직원의 도움을 받아 쉽게 자산 현황을 파악할 수 있습니다.

오프라인 마이데이터 서비스 절차

• 1단계: 은행 영업점 방문 및 서비스 상담 신청
• 2단계: 개인정보 제공 및 활용 동의서 작성
• 3단계: 은행 직원과 함께 금융정보 통합 조회
• 4단계: 맞춤형 자산관리 및 금융상품 안내
• 5단계: 필요 시 금융 상담 및 서비스 후속 지원 진행

오프라인 서비스는 특히 은행 창구에서 타행 계좌 조회, 이체 등 오픈뱅킹 서비스와 연계해 제공되므로 고객 입장에서는 한 번에 다양한 금융 정보를 통합 관리할 수 있는 점도 큰 장점입니다.

오프라인 마이데이터 서비스 제공 은행과 주요 기능 비교

현재 오프라인 마이데이터 서비스는 KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행, 기업은행, 광주은행, 전북은행 등 8개 주요 은행에서 시행되고 있습니다. 이들 은행은 고객의 금융정보를 안전하게 통합 조회하고, 맞춤형 상담 서비스를 제공하는 데 집중하고 있습니다. 아래 표는 각 은행별 오프라인 마이데이터 서비스 주요 기능과 특징을 비교한 것입니다.

이처럼 오프라인 마이데이터 서비스는 각 은행별로 차별화된 상담과 맞춤형 서비스 제공에 집중하며, 고객맞춤 금융 경험을 한층 강화하고 있습니다. 특히, 디지털 취약계층을 위해 별도의 안내와 지원책을 마련한 점이 두드러집니다.

오프라인 마이데이터 서비스가 금융 시장에 미치는 영향

오프라인 마이데이터 서비스 확대는 금융 시장 전반에 긍정적 변화를 가져오고 있습니다. 먼저, 디지털 금융 서비스의 사각지대를 해소하면서 금융 포용성을 강화하는 효과가 큽니다. 고령층과 디지털 소외계층도 자신의 금융 상태를 정확히 파악하고 필요한 상담을 받을 수 있게 되면서 금융 불평등 완화에 기여합니다. 또한, 은행들은 오프라인 서비스 제공을 통해 고객 접점을 확대하고, 맞춤형 상품 개발에 속도를 내고 있습니다. 실제로 2025년부터 은행권에서는 오프라인 마이데이터 서비스를 통해 고객 자산관리 경쟁력이 상승하고, 신규 수익 모델 발굴이 가속화되는 추세입니다.

더불어 개인정보 보호 측면에서도 강화된 보안 조치를 적용, 오프라인 동의 절차와 데이터 관리가 투명하게 이뤄져 고객 신뢰를 높이고 있습니다. 이와 같은 서비스 진화는 금융 산업의 디지털 전환과 함께 ‘고객 경험 혁신’을 이끄는 핵심 동력이 되고 있습니다.

실제 사례: 신한은행 오프라인 마이데이터 서비스 도입

2025년 11월 신한은행은 서울 광교영업부에서 오프라인 마이데이터 서비스 시연을 통해 고령 고객들이 손쉽게 타행 계좌 조회와 자산 현황을 파악할 수 있도록 지원했습니다. 은행 직원이 직접 동의를 받고, 자산 통합 조회 결과를 상세히 설명하며 맞춤형 재무 상담까지 진행하여 고객 만족도를 크게 끌어올렸습니다. 이 사례는 다른 은행들에게도 긍정적 영향을 미쳐 오프라인 서비스 확대에 박차를 가하고 있습니다.

자주 묻는 질문

오프라인 마이데이터 서비스는 누구나 이용할 수 있나요?

오프라인 마이데이터 서비스는 현재 8개 주요 은행에서 제공되며, 해당 은행의 영업점을 방문하는 고객이라면 누구나 이용할 수 있습니다. 특히 디지털 기기 사용이 익숙하지 않은 고령층이나 디지털 소외계층에게 최적화된 서비스로, 방문 전 은행 영업점에 문의하면 보다 정확한 안내를 받을 수 있습니다.

오프라인 마이데이터 서비스 이용 시 개인정보는 어떻게 보호되나요?

은행들은 오프라인 마이데이터 서비스 제공 시 고객의 개인정보 보호를 최우선으로 하며, 금융당국의 강화된 보안 기준을 준수합니다. 고객 동의를 반드시 직접 받고, 데이터 접근 권한을 엄격히 통제하며, 상담 과정 또한 비밀유지 원칙에 따라 진행됩니다. 이러한 절차는 고객이 안심하고 서비스를 이용할 수 있도록 설계되어 있습니다.